大连农商银行主体耐久信用品级遭下调 近年来业绩不停下滑

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中国网财经8月10日讯(记者 燕山 见习记者 蔺壮壮)克日,团结资信评估股份有限公司(下称“团结资信”)宣布大连农商银行2021年跟踪评级讲述。该讲述显示,大连农商银行主体耐久信用品级由“AA”下调为“AA-”;该行相关债券“15大连农商二级”信用品级由“AA-”下调为“A ”;评级展望为“稳固”。应关注该行在信贷资产质量与拨备计提压力、盈利能力偏弱、资源水平不足三方面问题。

详细来看,在信贷质量方面,团结资信指出:“2020年,受疫情影响,不良贷款和关注贷款规模均有所增添,信贷资产质量尚有压力。此外,大连农商银行拨备缺口有所扩大,面临拨备计提压力。”中国网财经记者查阅历年年报发现,2018年-2020年该行不良贷款率划分为8.73%、4.99%、4.86%;拨备笼罩率划分为62.04%、73.94%、65.17%。住手2020年终,该行不良贷款率虽较上年终有所降低,但仍相近羁系部门要求的不跨越5%的“红线”;拨备笼罩率远低于羁系部门要求的不低于120%的尺度。

在盈利能力方面,团结资信指出:“2020年,受息差收窄影响,大连农商银行营业收入有所下降,盈利水平有所降低;思量到其信贷资产质量和拨备计提存在压力,未来盈利水平提升存在一定压力。”此前,大连农商银行于4月30日披露的2021年一季度讲述显示,一季度该行实现营业收入3.64亿元,同比下滑3.41%;实现净利润0.19亿元,同比削减81.20%。就营收结构详细来看,一季度该行利息净收入2.71亿元,同比下滑11.90%;手续费和佣金净收入1228.40万元,同比增进199.48%;投资收益6489.19万元,同比增进1.96%。占该行营业收入近75%的利息净收入下滑,影响了该行营业收入显示。而在营业支出上,该行一季度资产减值损失3800万元,较去年同期的58.92万元增进近63.49倍。利息净收入的下滑加之资产减值损失陡增,配合导致该行一季度净利润同比下滑逾8成。

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事实上,大连农商银行2019年以来业绩不停下滑。2019年、2020年,该行实现营业收入划分为18.16亿元、16.74亿元,对应增速划分为-13.75%、-7.84%;实现净利润划分为6095.60万元、5330.97万元,对应增速划分为-41.74%、-12.54%。

资源金方面,团结资信示意:“2020年,受盈利水平弱化、贷款损失准备缺口扩大、两年以上未处置的抵债资产规模上升等因素影响,大连农商银行资源足够率水平有所下滑,面临资源弥补压力。”数据显示,住手2020年终,大连农商银行资源足够率9.51%、一级资源足够率与焦点一级资源足够率均为7.38%,划分较2019年终下滑2.24个百分点、1.81个百分点、1.81个百分点。三项指标均低于羁系部门要求。

除了上述问题之外,中国网财经记者注重到,中国执行信息公然网显示,大连农商银行第一大股东大连德泰控股有限公司于2021年4月19日、20日两次成为被执行人,执行标的划分约为1009.29万元、2.50万元。内控方面,今年1月,大连农商银行因存在未按划定推行客户身份识别义务、未按划定保留客户身份资料和生意纪录、未按划定报送大额生意讲述和可疑生意讲述等违规行为,被中国人民银行大连市中央支行处罚款60万元;去年11月,大连农商银行因违规为地方政府融资平台提供融资被大连银保监局罚款20万元。

中国网财经记者欲就评级下调、第一大股东成被执行人、遭羁系处罚等问题采访大连农商银行,但在事情时间多次拨打该行年报中所披露的电话,均无人接听,提醒“现在外出,请后面再联系。”

公然资料显示,大连农商银行确立于2012年6月29日,是在原大连市农村信用互助联社及辖属8家县级行社的基础上,由相符提议人条件的企业法人、自然人配合提议设立的股份制商业银行,为东北区域第一家以市为单元整体改制组建的农商银行。

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